Многие жители России прекрасно знакомы с особенностями отечественной ипотеки. Но каковы условия получения ипотечного кредитования, предлагаемые иностранными банками россиянам, желающим приобрести недвижимость за границей? Рассмотрим ответ на данный вопрос на примере десяти государств, наиболее популярных с точки зрения покупки недвижимого имущества среди наших сограждан.
1. Болгария
Собравшись приобрести недвижимость в Болгарии, россияне редко прибегают к ипотеке, предпочитая справляться своими силами. В случае же необходимости воспользоваться ипотечным кредитованием, они обслуживаются болгарскими банками наравне с любыми другими иностранными подданными. Наиболее востребованной у россиян является недвижимость, рассоложенная в Бургасе, Золотых песках, Святом Власе, Поморие, Несебре и на Солнечном берегу.
Первоначальный взнос при покупке болгарской недвижимости в ипотеку составит 30% от ее общей стоимости при стандартных 7% годовых. Максимальный срок займа — до 30 лет, с возможностью досрочного погашения.
Имея возможность договориться о рассрочке с непосредственным застройщиком, россияне редко прибегают к покупке болгарской недвижимости в ипотеку. Кроме того, болгарские банки принимают далеко не любую недвижимость в качестве залога. Главным критерием при рассмотрении потенциальным кредитором заявки на получение ипотеки является ликвидность приобретаемого жилья, т.е. реальные шансы быстро и выгодно продать объект в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Именно поэтому расположенные на территории Болгарии банки предпочитают кредитовать лишь типовую недвижимость, стоимость которой можно определить с высокой точностью и спрогнозировать на длительное время вперед. Таким образом, получить ипотеку на городское жилье в Болгарии значительно проще, нежели на приобретение загородного дома.
2. Испания
Планирующие взять ипотеку россияне, успевшие заработать лучшую, нежели у резидентов кредитную репутацию, — желанные гости в испанских банках. Согласно оценкам экспертов, наши соотечественники прибегают к помощи ипотечного кредитования для покупки испанской недвижимости в 30-50% случаев. Особой популярностью у россиян пользуются объекты, расположенные в зонах курортов Коста-Дорада, Коста-дель-Соль, Коста-Брава, Коста-Бланка.
Стандартными условиями для получения ипотеки в Испании являются:
— первоначальный взнос, составляющий 40% от номинальной стоимости объекта, а также налог в 12%;
— годовая ставка по кредиту 4-6%;
— максимальный срок на погашение – 20 лет, с возможностью досрочного внесения всей суммы без уплаты комиссионного сбора.
Важной особенностью испанского ипотечного кредитования является отсутствие возможности приобрести любую недвижимость, кроме жилой. Получить коммерческое кредитование на территории этого государства крайне сложно. Для того чтобы обеспечить себе высокую вероятность получения займа на недвижимость в одном из испанских банков, необходимо предоставить справку, о том, что ваш ежемесячный доход больше, нежели утроенная месячная ставка по кредиту. Если выплаты по ипотеке будут просрочены более чем на 3 месяца, объект может подвергнуться аресту с целью его дальнейшей продажи в счет погашения долга по кредиту.
3. Германия
На территории этого государства взятая в ипотеку россиянами недвижимость – редкость. Связано это с относительной сложностью получения займа нерезидентами в немецких банках. Особой популярностью у российских инвесторов пользуются Берлин, Гамбург, Мюнхен и Франкфурт.
В случае необходимости получить ипотеку на немецкую недвижимость от наших сограждан потребуется первоначальный взнос в 40-50% от ее общей стоимости. Взамен же банк предложит заем на срок до 35 лет с годовой ставкой от 2,5 до 4%. Досрочное погашение долга будет возможно, но с выплатой штрафа.
Приобретение в ипотеку недорогой недвижимости на территории Германии – невыполнимая для нерезидентов задача. Дело в том, что сумма получаемых в качестве займа средств в случае оформления ипотеки должна будет составить не менее 30 тыс. евро, т.е. сама недвижимость должна оцениваться не ниже чем в 60 тыс. евро. Кроме того, одна и та же финансовая организация может предлагать различные условия по ипотеке в зависимости от условий договора и репутации отдельно взятого заемщика (длительности его сотрудничества с конкретным банком, платежеспособности и т.д.).
4. Италия
В 50% случаев перед покупкой недвижимости на территории этого государства россияне интересуются возможностью оформить ипотечный кредит. Прибегает же к оформлению займа гораздо меньшее число наших сограждан, несмотря на возможность получения беспроцентной рассрочки на срок до 5 лет на приобретение некоторых объектов. Сегодня наибольшим спросом пользуется итальянская недвижимость в районе Северных озер, Калабрии, Лигурии, Тоскана, Милана и Рима.
Основными условиями итальянской ипотеки на сегодняшний день являются:
— наличие у потенциального заемщика возможности внести 60-80% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса;
— процентные ставки от 5% годовых;
— срок займа до 40 лет, с возможностью досрочного погашения.
На территории Италии возможно получить заем лишь на покупку недвижимого имущества, стоимость которого составляет не менее 150 тыс. евро. Это значит, что минимальная сумма ипотечного кредитования составит 100 тыс. евро. Имеющаяся же возможность взять кредит на срок до 40 лет позволит заемщику сократить ежемесячные вносы до приемлемого размера. Для повышения вероятности получения ипотечного кредита в итальянском банке риелторы рекомендуют обращаться к профессиональному брокеру, оплата услуг которого составит 1% от стоимости предмета сделки и будет взиматься лишь в случае положительного решения банка.
5. Черногория
Приобретение недвижимости в ипотеку на территории Черногории имеет гораздо более низкую популярность среди россиян, нежели достижение личных договоренностей о рассрочке с компанией-застройщиком. Выдачей ипотечных кредитов нерезидентам на территории страны занимается лишь один банк, готовый финансировать приобретение только аккредитованных им объектов. Особую популярность у наших соотечественников имеет черногорская недвижимость, расположенная в Петроваце, Баре, Будве, Бечичи и Херцег-Нови.
Основными условиями ипотечного кредитования в Черногории являются:
— внесение 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса;
— 7-ми процентные годовые ставки;
— возможность получить заем на срок до 25 лет с правом досрочного погашения.
Сегодня на территории Черногории ведут свою деятельность десятки банков, но лишь один из них предоставляет услуги кредитования нерезидентам. При этом пробрести в ипотеку относящийся ко вторичному рынку недвижимости объект практически невозможно. Для получения ипотечного займа необходимо застраховать приобретаемый объект, а также наложить на него обременение в пользу кредитора в установленном законом порядке. Любая приобретаемая посредством ипотечного кредитования недвижимость непременно должна быть аккредитована банком-заемщиком. В противном случае в получении ипотеки может и, скорее всего, будет отказано. Избавить себя от связанных с этим правилом недоразумений достаточно просто: необходимо лишь запросить у финансовой организации, выступающей в качестве потенциального кредитора, список аккредитованных ею объектов…
