К сожалению, для подавляющего большинства россиян единственный способ купить собственную квартиру или дом – это получить ипотечный кредит. Согласно последним статистическим данным, каждая третья квартира, купленная на вторичном рынке, является объектом кредитования. Возможно, из-за повышения спроса, возможно, из-за финансовой нестабильности большинство банков к осени постарались ужесточить и без того достаточно строгие требования и планомерно работают над повышением ставок, стараясь выйти на максимально высокий показатель к завершению текущего года. Можно ли в таких условиях простым заемщикам надеяться на какую-то реальную оптимизацию затрат и экономию? Ответ однозначен – да. Грамотный подбор программы кредитования, умение получить возможные налоговые преференции, специальные скидки и льготы — все это поможет минимизировать затраты.
Комбинированная процентная ставка – выгодная экономия
Если стоит цель оформить кредит на длительный период, но его погашение планируется в течение ближайших 5-7 лет, эксперты настоятельно рекомендуют обратить внимание на предложения с комбинированной ставкой по процентам. Как правило, клиент банка в таких случаях рассчитывает на получение единоразовой суммы дополнительного дохода в виде наследства, дивидендов от имеющихся ценных бумаг или продажи уже принадлежащего ему объекта недвижимости. Основное преимущество комбинированной программы состоит в том, что фиксированная часть средней процентной ставки, необходимой к уплате на протяжении заранее определенного срока, ниже примерно на 0.5-1%, нежели аналогичный показатель по стандартным предложениям.
Большой платеж – большая выгода
При оформлении займа на длительный срок без предполагаемого быстрого погашения рекомендуем воспользоваться довольно популярной сейчас услугой: при внесении единовременного платежа в размере 1.5-4% от общей суммы кредита базовая процентная ставка снизится на 0.5-2%.
Хотите сэкономить? Внесите солидный первый взнос
Не менее важная статья затрат – сумма первого взноса, которая в подавляющем большинстве случаев находится на уровне 15-20% от общей стоимости приобретаемого жилья. Сегодня трудно встретить такой банк, который бы не предложил своему клиенту ощутимо более выгодные условия после согласия уплатить на начальном этапе достаточно крупную сумму и засвидетельствовать тем самым серьезность своих намерений. Если в момент оформления клиент способен выплатить 50% и более от общей стоимости жилья, банк, скорее всего, предложит сниженную на 0.5-1.5% ставку по кредиту. При размере первоначального взноса на уровне 35-40% от общей стоимости объекта кредитования займ могут выдать по упрощенной схеме, к примеру, без справки о доходах.
Скидки, акции, специальные предложения
Некоторые банки имеют партнерские отношения с крупными застройщиками. В рамках партнерских отношений нередко появляются специальные предложения, адресованные заемщикам, воспользовавшись которыми также есть шанс сэкономить кругленькую сумму в размере 0.2-1% годовых. Финансовая политика отдельных банковских учреждений предполагает регулярное проведение сезонных акций – такие мероприятия являются финансово выгодными, поэтому их рекомендуем не пропускать.
Налоговый вычет
Получение налогового вычета способно компенсировать достаточно существенную часть затрат. Максимальный размер этой суммы уже достиг 2 млн., рублей. Процедура приобретения жилья через ипотеку предполагает возврат 13% НДФЛ, уплаченного ранее, т.е. до 260 тысяч рублей, а также 13% от суммы, которая была потрачена при оплате процентов по ипотечному займу за прошедший отчетный период. Для тех заемщиков, которые успели оформить кредит до 1 января 2014 года и смогли получить свидетельство собственника до этой даты, сумма процентов, с которой полагается получение имущественного вычета не ограничивается никакими рамками. С 1 января 2014 по сумме процентов установлен лимит, который составил 3 млн., рублей.
